La definición de una adecuada prestación de jubilación a menudo se ha
centrado en una sola medida: la tasa de sustitución. Teniendo en cuenta
los múltiples objetivos de los sistemas de seguridad social, este
enfoque puede considerarse demasiado restrictivo. Por ello, un nuevo
informe publicado en el marco del Proyecto de la Asociación
Internacional de la Seguridad Social (AISS) sobre la adecuación de las
prestaciones, busca ampliar el debate sobre la definición de la
adecuación de las prestaciones de la seguridad social. El nuevo informe
de la AISS titulado Measuring multivariable adequacy and the
implications for social security institutions: Retirement benefit
provision (Medición de la adecuación multivariable y sus implicaciones
para las instituciones de seguridad social: otorgamiento de prestaciones
de jubilación), pone de manifiesto que la mejora de la adecuación no
tiene por qué afectar negativamente a la accesibilidad y a la
sostenibilidad. Según el informe, la mejora de la adecuación no depende
simplemente del incremento de las tasas de sustitución.
Hay
otros parámetros relacionados con el otorgamiento, a saber el tipo y la
forma de la prestación y cómo se accede a ella, se comunica y se
facilita, que también añaden valor a la prestación y, por lo tanto,
deben tenerse en cuenta al evaluar la adecuación.
El informe, respaldado por siete estudios piloto nacionales, muestra que
las opiniones difieren según los países en cuanto a la ponderación de
los diversos parámetros y a los diferentes niveles “deseados” de
adecuación. Si bien la comparación de la adecuación entre los países no
es uno de los objetivos del estudio, el modelo permite realizar una
evaluación de la evolución de cada uno de los sistemas a lo largo del
tiempo.
De manera más general, se señala la importancia
de la distribución de la adecuación (por ejemplo, cómo varía la
adecuación en función de los ingresos y la riqueza de los beneficiarios,
y de otros factores como el género y la situación laboral). En
consecuencia, se llama la atención sobre la cuestión de la “desigualdad
en la adecuación”, puesto que esta es cada vez más importante y pone de
manifiesto otras desigualdades subyacentes, a menudo estructurales, del
mercado de trabajo y la sociedad en general, que se reflejan
directamente en el resultado de las prestaciones.
Cuestiones relacionadas con la adecuación
A
nivel internacional se observa que la presión demográfica y las
limitaciones fiscales están llevando a algunos países a pasar de ofrecer
un nivel de prestaciones "financieramente" suficiente a un nivel de
prestaciones reducido. En el caso de algunos regímenes, esto implica un
cambio en el suministro de las prestaciones universales hacia
prestaciones más focalizadas.
Paralelamente, los
cambios en el diseño de los regímenes y en la administración y el
suministro de las prestaciones, también conllevan el riesgo de afectar
negativamente a la adecuación general de las prestaciones y no solamente
a la adecuación financiera.
Puede que estas tendencias debiliten el apoyo público a los principios
en que se fundamenta la seguridad social, poniendo, por consiguiente, en
peligro la sostenibilidad de los sistemas de seguridad social. Los
esfuerzos encaminados a respaldar el diseño y el suministro de
prestaciones adecuadas son, por lo tanto, esenciales en este contexto.
Proyecto de la AISS sobre la adecuación de las prestaciones
Reconociendo
que el concepto de adecuación abarca más variables que la simple
consideración financiera y al buscar, por otra parte, la cuantificación
de las funciones y el valor respectivo de las demás medidas de la
adecuación, el Proyecto de la AISS sobre la adecuación, apunta al
desarrollo de un modelo cuantitativo para avanzar en el objetivo de
suministrar prestaciones adecuadas en el sentido más amplio. El objetivo
es reflejar mejor la realidad de los múltiples objetivos de los
sistemas de seguridad social.
En términos prácticos,
mediante el uso de un modelo de hoja de cálculo, los regímenes de
seguridad social se pueden evaluar y medir en relación con los diversos
objetivos de los responsables de la formulación de políticas nacionales y
de los profesionales. Por lo tanto, el modelo desarrollado también
permite realizar comparaciones a lo largo del tiempo y poner a prueba la
repercusión de las medidas de reforma en los diferentes parámetros
relacionados con la adecuación (a saber, la adecuación deseada frente a
la adecuación actual). El informe inicial de 2015 se centra
específicamente en la adecuación de las prestaciones de jubilación. Los
trabajos futuros tendrán por objetivo las prestaciones de invalidez y
los regímenes de desempleo.
Al ofrecer un análisis para
mejorar el diseño, la gestión, la administración y el suministro de las
prestaciones, el modelo de adecuación de la AISS ha arrojado claramente
luz sobre la importancia que reviste la investigación, la organización y
la gestión de los datos para las instituciones de seguridad social.
Cabe
destacar que los procedimientos relativos al mantenimiento de registros
de las instituciones de seguridad social desempeñan un papel
fundamental, ya que facilitan la relación entre el diseño de los
sistemas, la gestión de los regímenes y el suministro adecuado de las
prestaciones.
En primer término, el diseño del proyecto abarcó la elaboración del
modelo y requirió a las instituciones de seguridad social interesadas
que adoptaran decisiones en relación con las cinco preguntas siguientes:
- ¿Qué parámetros de idoneidad podrán y deberán considerarse?
- ¿Cómo deberán evaluarse los parámetros seleccionados?
- ¿Cuáles son los indicadores apropiados para evaluar el nivel de adecuación alcanzado en relación con cada uno de los parámetros?
- ¿Qué fuentes de datos deberán utilizarse para valorar los indicadores?
- ¿Qué ponderación relativa deberá atribuirse a cada uno de los parámetros utilizados para medir la adecuación y qué grado de prioridad deberá asignarse a cada uno de ellos?
Las respuestas a estas
preguntas permitieron elaborar siete parámetros (niveles de las
prestaciones; salida del mercado de trabajo a una edad conveniente;
administración idónea; interacción con otras prestaciones jubilación;
equidad intergeneracional (sostenibilidad de la adecuación de las
prestaciones); seguridad de la adecuación; y cobertura), que tenían como
objetivo reflejar los diferentes aspectos y objetivos de la adecuación,
tanto a nivel individual como de la sociedad
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